随着经济社会及其对金融需求的发展变化，征信的内涵和外延持续扩大，征信赋能实体经济成为金融工作的一项重要任务。为贯彻落实人民银行征信体系建设的相关部署，人民银行陕西省分行在陕西辖区深入实施信用能力提升工程，以征信领域四类平台推广应用为抓手，不断提升中小微企业信用能力，探索征信助力普惠金融发展的新路径，取得阶段性工作成效。
一、积极挖掘征信系统数据价值，提升中小微企业征信服务获得感。一是扩大征信系统覆盖范围。在全国率先实现14家住房公积金管理中心全量接入征信系统，2023年新增6家小微机构获批接入征信系统，6家机构开通查询权限，截至目前，全省累计接入征信系统机构262家，其中小微机构154家。二是加大增值产品推广应用。积极推动地方性金融机构对公和个人重要信息提示服务和关联查询产品的应用，扩大信用报告基础产品解读、对公重要信息提示、关联查询等增值产品在辖区内各金融机构的使用范围；加快公积金缴存数据应用工作，开展公积金缴存信息应用场景拓展，全省主要地方法人金融机构全部完成系统对接。陕西农信上线全省首款将公积金缴存信息纳入贷款审批流程的普惠金融产品——“市民e贷”。三是强化征信数据分析应用。建立全省煤炭、煤电行业监测机制，结合热点问题，分析全省地方法人网贷业务、异地金融机构贷款、高新技术企业信贷情况，为分行执行货币政策、维护金融稳定提供决策参考。四是落实征信救济政策。继续执行受疫情影响市场主体逾期还款记录调整相关政策，截至2024年3月底，共为45.88万个人和1.64万户企业调整征信记录，金额2154.54亿元。
二、持续深化地方征信平台建设，提升中小微企业信贷普惠性。一是完善推广机制。推动形成陕西省常务副省长任召集人，51个省级有关部门、单位参与的社会信用体系建设联席会议机制。坚持“政府+市场”双轮驱动，做好“秦信融”平台的推广应用和延伸辐射。落实2021年中央一号文件精神，推动建立省级新型农业经营主体信用信息服务系统，在延安、宝鸡、汉中等地建立涉农信用信息系统10个。二是加强信用信息归集。推动建立信用信息归集机制，联通全省59个政府部门、公用事业数据源，依托“秦信融”平台归集涉企信用信息1.08亿条信息，实现工商、税务、不动产登记、海关、司法、医保等信息共享。全省涉农信用信息系统归集149万农户的信用信息298万条，归集新型农业经营主体19.4万个，新型农业经营主体信息覆盖率实现100%。三是创新应用场景。组织“秦信融”平台与辖区中国银行、邮储银行、陕西农信等8家试点金融机构开展联合建模，基于平台信息开发“烟草贷”“陕果智农贷”“金叶贷”等特色金融产品。人民银行宝鸡市分行致力于打造“1+2+N”信用促融资服务模式，建成了宝鸡市信融服务大厅，拓展征信服务领域。延安市宝塔区依托地方征信平台支持中小微企业发展案例获得第五届“新华信用杯”全国信用优秀案例奖。截至2024年3月末，“秦信融”地方征信平台为173家金融机构提供征信查询91.6万次，累计促成企业获得贷款1645.8亿元，其中信用贷款598亿元。
三、大力推广应收账款融资服务平台和动产融资登记公示系统，提升供应链融资便利性。一是拓宽企业动产融资渠道。截至2024年3月末，陕西省动产融资统一登记公示系统累计登记动产融资业务26.12万笔、提供查询107.89万笔。其中，2024年新增登记2.71万笔、提供查询4.38万笔，同比分别增长78.29%、21.67%。指导金融机构依托系统拓展信贷业务，创新开发“定制权益贷”“收费权贷”“原浆基酒贷”“活体生物资产抵押贷”等新型动产融资信贷产品，盘活企业的各类信用资源助力融资。二是推广中征应收账款融资服务平台。陕西省通过中征应收账款融资平台累计注册企业11319户，促成融资6550笔，金额5821.22亿元，为中小微企业融资5562笔，金额4034.45亿元。其中，2024年新增注册企业136户，促成融资123笔、金额91.39亿元，同比增长52.37%。聚焦地方优势产业，推动隆基绿能、怡康医药、西部重工等10家产业链核心企业接入平台，促成线上供应链融资业务57笔、金额6511.97万元。三是推动中征“政采贷”业务实现新突破。联合省财政厅推动陕西省政府采购系统接入中征平台，为全省数万家政采供应商企业拓展融资渠道。2023年10月上线以来，累计促成融资47笔、金额9145.76万元，涉及乡村振兴、信息技术、环保科技等重点领域。
四、扎实做好央行内部（企业）评级系统应用，提升中小微企业融资可得性。一是健全人民银行、央行评级机构、金融机构三方配合的工作机制，参评企业数量稳步提升。截至2024年3月末，央行内部（企业）评级系统累计上传全省企业17346家，定级企业13977家，其中小微企业定级12147家。二是不断提高评级数据质量，合格信贷资产质押品范围持续拓展。截至2024年3月末，达到可接受级以上企业累计10828户，其中小微企业9639户。评级通过率77.47%，其中小微企业通过率79.35%。三是引导地方法人金融机构依托央行内部（企业）评级结果为中小微企业提供信贷支持，信贷资产质押再贷款投放取得明显突破。截至2024年3月末，全省累计以信贷资产质押发放再贷款178笔，支持再贷款投放59.78亿元。其中2023年，以信贷资产质押发放再贷款23亿元，是上年的2.05倍，有效发挥了央行内部（企业）评级在解决法人金融机构合格抵押品不足、助力中小微企业融资、支持实体经济发展方面的重要作用。
下一步，陕西省分行将认真贯彻中央金融工作会议、人民银行总行工作会议精神，以服务实体经济为目标，持续推动信用能力提升工程取得实效。一是加强地方征信平台和涉农信用信息系统推广应用，优化信用信息共享应用体制机制，提升持续发展能力，扩大全省信贷投放。二是加强征信系统替代数据应用，指导金融机构开发针对性信贷产品，实现为小微企业增信目标。三是推动中征“政采贷”业务发展，结合各项助企纾困政策完善政采贷融资服务方案，提高中小微企业获贷率。四是发挥央行内部（企业）评级精准助力实体经济的作用，推动以央行内部评级达标信贷资产作为质押发放再贷款，适度提高使用央行内部评级达标的信贷资产质押率。